Pénzügyi szótár
A pénzügyi kifejezések megértése egyszerűen. Találjon egyértelmű definíciókat a banki és pénzügyi terminológiához.
A
Számlaszám
Egy bankszámlához rendelt egyedi azonosító, amely megkülönbözteti azt más számláktól ugyanannál vagy más pénzintézetnél. Az átutalási információkkal együtt használják a tranzakciók feldolgozásához.
AML (Pénzmosás elleni küzdelem)
Törvények, előírások és eljárások összessége, amelyek célja megakadályozni a bűnözőket abban, hogy az illegálisan szerzett pénzeszközöket legális jövedelemként álcázzák. A pénzintézeteknek AML programokat kell bevezetniük a gyanús tevékenységek felderítésére és jelentésére.
THM (Teljes Hiteldíj Mutató)
A kölcsönzésért felszámított vagy befektetésből származó éves ráta, százalékban kifejezve. A THM tartalmazza a tranzakcióhoz kapcsolódó díjakat és egyéb költségeket, teljesebb képet adva a hitelfelvétel költségeiről, mint önmagában a kamatláb.
Hitelesítés
A felhasználó, eszköz vagy más entitás személyazonosságának ellenőrzési folyamata egy számítógépes rendszerben, gyakran az erőforrásokhoz való hozzáférés engedélyezésének előfeltételeként. Gyakori módszerek: jelszavak, biometrikus adatok és biztonsági tokenek.
B
Egyenleg
A pénzügyi számlán lévő pénzösszeg adott időpontban. Vonatkozhat elérhető egyenlegre (használatra kész pénzeszközök), aktuális egyenlegre (teljes összeg a függőben lévő tranzakciókkal együtt) vagy könyv szerinti egyenlegre (nap végi hivatalos egyenleg).
Kedvezményezett
Pénzügyi tranzakció, biztosítási kötvény, vagyonkezelői alap vagy végrendelet alapján pénzeszközök vagy juttatások fogadására kijelölt személy vagy szervezet. A banki szolgáltatásokban a pénzátutalás címzettjére utal.
BIC (Bank azonosító kód)
SWIFT kódként is ismert, 8-11 karakteres kód, amely egyedileg azonosít egy adott bankot vagy pénzintézetet világszerte. Nemzetközi banki átutalásokhoz használják annak biztosítására, hogy a pénz a megfelelő célbankhoz érkezzen.
C
Kártyaszám
A fizetési kártyákon domborított vagy nyomtatott 16 számjegyű szám (néha 15 vagy 19). Azonosítja a kártya kibocsátóját és az adott számlát, és mind online, mind fizikai terminálokon történő kártyatranzakciók feldolgozására használják.
Érintéses fizetés
Biztonságos fizetési módszer RFID vagy NFC technológiával, amely lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy kártyájuk vagy okostelefonjuk fizetési terminálhoz érintésével fizessenek. A tranzakciók biztonsági okokból általában maximális összegre korlátozottak.
Hitelpontszám
A hitelfájlok statisztikai elemzésén alapuló numerikus kifejezés, amely egy személy hitelképességét jelzi. A hitelezők a hitelpontszámot használják annak értékelésére, hogy az egyén valószínűleg időben visszafizeti-e a kölcsönöket.
CVV (Kártya ellenőrző érték)
Hitel- és betéti kártyákon található 3 vagy 4 számjegyű biztonsági kód. Ez egy további biztonsági funkció a kártya nélküli tranzakciókhoz, amely ellenőrzi, hogy a vásárlást végző személy fizikailag birtokolja-e a kártyát.
D
Betéti kártya
Fizetési kártya, amely vásárláskor közvetlenül a folyószámlájáról vonja le a pénzt. A hitelkártyákkal ellentétben a betéti kártyák a saját pénzét használják, nem pedig kölcsönzött pénzeszközöket, segítve elkerülni az eladósodást.
Csoportos beszedési megbízás
Automatizált fizetési módszer, amellyel felhatalmazhat egy vállalatot vagy szervezetet, hogy különböző összegeket szedjen be bankszámlájáról megállapodott időpontokban. Általában közüzemi számlákhoz, előfizetésekhez és hiteltörlesztésekhez használják.
Betét
Bankszámlára elhelyezett pénz megőrzésre. Készpénzzel, csekkel vagy elektronikus átutalással is teljesíthető. A lekötött betétek meghatározott időszakra le vannak kötve és általában magasabb kamatozást kínálnak.
E
EBA (Európai Bankhatóság)
Független EU-hatóság, amely az európai bankszektorban a hatékony és következetes prudenciális szabályozás és felügyelet biztosításán dolgozik. Az EBA hozzájárul az Egységes Európai Szabálykönyv létrehozásához a banki ágazatban.
Titkosítás
Az információk vagy adatok kóddá alakításának folyamata az illetéktelen hozzáférés megakadályozása érdekében. A bankok fejlett titkosítást használnak (például 256 bites SSL/TLS) az érzékeny pénzügyi adatok védelméhez átvitel és tárolás során.
F
Fintech
A pénzügyi technológia rövidítése, innovatív vállalatokra és technológiákra utal, amelyek célja a pénzügyi szolgáltatások nyújtásának és használatának javítása és automatizálása. Magában foglalja a mobil bankolást, kriptovalutákat és peer-to-peer hitelezést.
Fix kamatláb
Kamatláb, amely állandó marad a kölcsön vagy betét teljes futamideje alatt. Kiszámítható törlesztést biztosít, de magasabb lehet, mint a kezdeti változó kamatlábak. Jellemző jelzáloghiteleknél és személyi kölcsönöknél.
G
GDPR (Általános adatvédelmi rendelet)
Az Európai Unió adatvédelmi és magánéleti rendelete, amely az egyének számára ellenőrzést biztosít személyes adataik felett. A pénzintézeteknek szigorú szabályokat kell betartaniuk az ügyféladatok gyűjtésével, tárolásával és feldolgozásával kapcsolatban.
I
IBAN (Nemzetközi bankszámlaszám)
Szabványosított nemzetközi számozási rendszer, amelyet a bankszámlák határokon átnyúló azonosítására fejlesztettek ki. Legfeljebb 34 alfanumerikus karaktert tartalmaz, beleértve az országkódot, ellenőrző számjegyeket és az alap bankszámlaszámot.
Azonnali átutalás
Elektronikus fizetési módszer, amely lehetővé teszi a pénzeszközök átutalását és a címzett számára történő elérhetővé tételét másodperceken belül, 24/7/365. Európában a SEPA azonnali átutalás lehetővé teszi az azonnali euró fizetéseket.
Kamatláb
A kölcsön kamatként felszámított része a kölcsönvevőnek, általában éves százalékban kifejezve. Megtakarítási számláknál ez a bank által a betétek után fizetett százalék.
K
KYC (Ismerd meg ügyfeled)
Az a folyamat, amellyel a bankok ellenőrzik ügyfeleik személyazonosságát a csalás, pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának megelőzése érdekében. Általában kormány által kibocsátott személyazonosító okmányt, lakcímigazolást igényel, és tartalmazhatja a jövedelem ellenőrzését.
L
Kölcsön
Kölcsönvett pénzösszeg, amelyet előre meghatározott időszak alatt kamattal együtt kell visszafizetni. Lehet fedezett (biztosítékkal alátámasztott) vagy fedezetlen. Gyakori típusok: személyi kölcsönök, jelzáloghitelek és autóhitelek.
Futamidő
Az az időtartam, amely alatt teljes egészében vissza kell fizetnie a kölcsönt. Hosszabb futamidő alacsonyabb havi törlesztőrészleteket jelent, de több összes fizetett kamatot. Rövidebb futamidő magasabb részleteket, de alacsonyabb összköltséget eredményez.
M
MFA (Többtényezős hitelesítés)
Biztonsági módszer, amely megköveteli a felhasználóktól két vagy több ellenőrzési tényező megadását a fiókhoz való hozzáféréshez. Kombinálja amit tud (jelszó), amit birtokol (telefon) és/vagy ami Ön (ujjlenyomat).
Havi törlesztőrészlet
A kölcsön visszafizetéséhez havonta esedékes összeg, amely tartalmazza a tőkét és a kamatot. Jelzáloghiteleknél tartalmazhatja az adókra és biztosításra elkülönített összegeket is.
N
Neobank
Kizárólag digitális bank, amely csak online működik, hagyományos fizikai fiókhálózat nélkül. A neobankok általában alacsonyabb díjakat, jobb kamatokat és innovatív funkciókat kínálnak mobilalkalmazásokon és webes platformokon keresztül.
O
Folyószámlahitel
Hiány a bankszámlán, amelyet az egyenlegnél nagyobb összeg felvétele okoz. A bankok kínálhatnak folyószámlahitel-védelmet hitelkeretként, lehetővé téve a tranzakciók végrehajtását, miközben kamatot számítanak fel a negatív egyenlegre.
P
PIN (Személyi azonosító szám)
Numerikus jelszó, amelyet a felhasználók hitelesítésére használnak ATM-es pénzfelvételnél, betéti kártyás tranzakcióknál és egyéb banki szolgáltatásoknál. Bizalmasan kell kezelni és soha nem szabad másokkal megosztani.
PSD2 (Pénzforgalmi szolgáltatási irányelv 2)
EU irányelv, amely szabályozza a fizetési szolgáltatásokat és szolgáltatókat az Európai Unióban. Bevezeti az Erős ügyfélhitelesítést (SCA) és lehetővé teszi harmadik felek számára a számlákhoz való hozzáférést nyílt banki API-kon keresztül.
R
Ismétlődő fizetés
Automatikus fizetések, amelyek rendszeres időközönként (hetente, havonta, évente) történnek. Előfizetésekhez, tagságokhoz és rendszeres számlákhoz használják. Beállíthatók csoportos beszedésként vagy ismétlődő kártyás fizetésként.
Törlesztés
A hitelezőtől kölcsönzött pénz visszafizetésének aktusa. A kölcsöntörlesztések általában tartalmazzák a tőkét (az eredetileg kölcsönzött összeget) és a kamatot (a kölcsönzés költségét).
S
Megtakarítási számla
Banki betétszámla, amely kamatot fizet az egyenleg után. A mindennapi kiadásokhoz nem szükséges pénz tárolására tervezték, magasabb kamatozást kínálva, mint a folyószámlák, de felvételi korlátozásokkal.
SEPA (Egységes Euro Fizetési Övezet)
Az Európai Unió fizetési integrációs kezdeményezése az euróban denominált banki átutalások egyszerűsítésére. Lehetővé teszi a határokon átnyúló fizetéseket 36 európai országban, olyan egyszerűen, mint a belföldi fizetéseket.
Állandó megbízás
Utasítás a banknak, hogy fix összeget fizessen egy másik számlára rendszeres időközönként. A csoportos beszedéssel ellentétben az összeget a fizető határozza meg és kontrollálja. Bérleti díjhoz, megtakarításokhoz vagy fix számlákhoz használják.
SWIFT (Nemzetközi Bankközi Pénzügyi Távközlési Társaság)
Globális, tagok tulajdonában lévő szövetkezet, amely biztonságos pénzügyi üzenetküldési szolgáltatásokat nyújt. A SWIFT hálózat lehetővé teszi a pénzintézetek számára világszerte, hogy szabványosított formátumban küldjenek és fogadjanak információkat a pénzügyi tranzakciókról.
T
Tranzakció
Bármely tevékenység, amely befolyásolja a bankszámla egyenlegét, beleértve a befizetéseket, felvételeket, átutalásokat és fizetéseket. Minden tranzakció rögzítésre kerül, és általában megtekinthető a számlakivonatokban és a tranzakciótörténetben.
Átutalás
Pénzeszközök mozgatása egyik számláról a másikra, akár ugyanazon bankon belül (belső átutalás), akár különböző bankok között (külső átutalás). Lehet belföldi vagy nemzetközi.
Kétfaktoros hitelesítés (2FA)
Biztonsági folyamat, amely két különböző azonosítási formát igényel a hozzáférés engedélyezése előtt. Általában kombinálja a jelszót a telefonra küldött vagy hitelesítő alkalmazás által generált ideiglenes kóddal.
V
Változó kamatláb
Kamatláb, amely változhat a kölcsön futamideje alatt a piaci feltételek vagy egy referencia-kamatláb alapján. Kezdetben alacsonyabb lehet, mint a fix kamatlábak, de magában hordozza az idővel történő emelkedés kockázatát.
Virtuális kártya
Fizetési kártya digitális változata, amely csak elektronikus formában létezik. Online vásárlásokhoz használható, fokozott biztonságot nyújtva egyedi számokkal és költési limitekkel. Gyakran azonnal generálható mobilalkalmazásokon keresztül.
W
Pénzfelvétel
Pénzeszközök felvételének aktusa bankszámláról, legyen az ATM-en, banki átutaláson vagy személyesen a pénztárnál. Egyes számlák korlátozzák a felvételek számát vagy összegét egy adott időszakban.
Még mindig vannak kérdései?
Ügyfélszolgálati csapatunk készen áll, hogy segítsen megérteni bármely banki kifejezést vagy funkciót.